База данный по всем клиентам есть у каждого банка. В ней - «хорошие» посетители и те, кто чем-то не угодил финансовой организации. Помимо этого, учреждения тщательно следят за осуществлением операций и, если обнаруживают сомнительную, могут ее заблокировать. Подпасть под блокировку могут как всего одна платежка, так и весь счет. Четких критериев, определяющих такие странные транзакции, не существует – решает сам банк.


Фин.учреждения часто перестраховываются, называя подозрительными не только операции, которые нарушают законодательство, но и те, что просто не являются типичными для клиента. Связано это с большими санкциями, применяемыми в отношении банка, который допустил незаконную транзакцию.

Для сокращения количества «страховочных» блокировок и составляются черные списки. В них, как правило, попадают граждане, которые, например, перевели деньги на брокерский счет или купили акции, продали их в течение суток без выгоды и вывели средства. Может стать поводом и «хорошее поведение»: слишком быстрое погашение кредита, чрезмерная дотошность при изучении договора.

Выбраться из блокировки помогут основания для перевода. Соответствующие документы банк запросит, если посчитает операцию подозрительной. При их предоставлении или составлении пояснения, из черного списка клиент будет вычеркнут. Если же подозрения останутся, счет останется заблокирован и дальше, но деньги с него можно забрать. Правда, только переводом в другой банк, за что взимается комиссия. Есть вариант обжалования через суд, но это очень не быстро.

Подача подтверждающих документов поможет даже тем, кто попал в черный список банков благодаря совпадению формальных признаков незаконной транзакции. Предоставить их нужно в сам банк или в вышестоящую организацию для пересмотра решения финансового учреждения.
Понравилась статья? Подписывайтесь, комментируйте и делитесь с друзьями!